Altersvorsorge

Fondsgebundene Rente

Bauen Sie sich eine auf Ihre Bedürfnisse zurechtgeschnittene und flexible private Altersvorsorge auf. Profitieren Sie dabei von unserer attraktiven Fondsauswahl und den nachhaltigen Gestaltungsmöglichkeiten.

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Highlights

  • Modell mit und ohne Garantie

    Sie können eine Garantieleistung zwischen 50% und 80% der eingezahlten Beiträge vereinbaren aber auch komplett darauf verzichten.

  • Neu: topgreeninvest RENTE

    Wir bieten Ihnen mit unserer nachhaltigen fondsgebundenen Rentenversicherung ein komplett nachaltiges Produkt nach Art. 8. gemäß EU-Offenlegungsverordnung.

  • Garantierter Rentenfaktor

    Bereits heute garantieren wir Ihnen die Höhe Ihrer Rente in Bezug auf Ihr zum Rentenbeginn erreichtes Kapital.

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Leistungen

Unter einer fondsgebundenen Rentenversicherung versteht sich ein privates Altersvorsorgeprodukt, bei denen Sie als Sparer selbst über die Geldanlage mit Fonds entscheiden. Da unsere topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE gänzlich auf eine Garantie verzichten, nutzen Sie die vollen Renditechance Ihrer Fondsanlage. Alternativ können Sie mit der topinvest RENTEgarant hervorragende Anlagemöglichkeiten und eine beruhigende Beitragsgarantie kombinieren.  

Sie haben die Wahl aus rund 50 ETF, Aktien-, Renten-, Misch-, Dach- und Geldmarktfonds. Darunter bieten wir zahlreiche nachhaltige* Anlageoptionen (Fonds/ETFs/Strategiedepots). Hier geht es zu unseren Fondsinformationen.

* Die Einordnung der Fonds als nachhaltig erfolgt durch die jeweilige Fondsgesellschaft selbst.
  Die uniVersa Lebensversicherung a.G. hat hierauf keinen Einfluss.

Leistungentopinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTEtopinvest RENTEgarant
Garantierter Rentenfaktor

Bereits heute garantieren wir Ihnen die Höhe Ihrer Rente in Bezug auf Ihr zum Rentenbeginn erreichtes Kapital. Sollte der Rentenfaktor zum Rentenbeginn günstiger sein, erhalten Sie selbstverständlich den für Sie besseren.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Inflationsschutz

Durch die Vereinbarung von dynamischen Erhöhungen sichern Sie sich gegen steigende Lebenshaltungkosten ab.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Todesfallschutz: Vor Rentenbeginntopinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

- Bis zu 50.000 EUR Todesfallleistung ohne Gesundheitsprüfung
- Beitragsrückgewähr
- Deckungskapital, in % der Beitragssumme

topinvest RENTEgarant

Deckungskapital

Todesfallschutz: Nach Rentenbeginn Rentengarantiezeit

Sie können festlegen, wie lange Ihre Monatsrente im Falle Ihres Todes nach Rentenbeginn gezahlt werden soll.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Kostenloser Fondswechseltopinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

Jederzeit

topinvest RENTEgarant

Jederzeit

Rebalancing

Sie können Ihre ursprünglich gewählte Fondsaufteilung wiederherstellen. Dies stellt sicher, dass das Portfolio dauerhaft so ausgerichtet bleibt, wie es bei Vertragsabschluss gewünscht war und die Fondsaufteilung durch die Bewegung an den Kapitalmärkten nicht auseinanderdriftet.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Lock-in Mechanismus

Sie haben bei der topinvest RENTEgarant die Möglichkeit aus der freien Fondsanlage Guthaben abzusichern, um somit Ihre Garantieleistung zu erhöhen.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Garantieleistung

Zum geplanten Rententermin steht Ihnen mindestens der %-Satz der eingezahlten Beiträge zur Verfügung, den Sie gewählt haben.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Wählbar zwischen 50%-80%

Flexible Beitragszahlungtopinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Zuzahlungentopinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

Mindestens 500 EUR und maximal 50.000 EUR jährlich. (Bis 31.12.2024 bieten wir Ihnen eine verbesserte Zuzahlungsmöglichkeit von bis zu 750.000 EUR je Versicherungsjahr.)

topinvest RENTEgarant

Mindestens 500 EUR und maximal 50.000 EUR jährlich.

Teilentnahme beliebig oft

Die Teilauszahlung muss mindestens 1.000 EUR betragen und das verbleibende Fondsguthaben nach der Auszahlung mindestens 1.500 EUR bei der topinvestRENTE / topgreeninvest RENTE bzw. 5.000 EUR bei der topinvestRENTEgarant. Hierbei fällt ein Stornoabzug an. Auch nach Beginn der Rentenzahlung können Sie unter bestimmten Voraussetzungen eine Teilauszahlung in Anspruch nehmen. Hierbei fällt eine Gebühr an. Bei Wahl der Pflegeoption ist nach Rentenbeginn keine Teilauszahlung mehr möglich.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Flexibler Rentenbeginntopinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

Vorzeitig oder spätestens mit Erreichen des 85. Lebensjahres

topinvest RENTEgarant

Vorzeitig oder spätestens mit Erreichen des 85. Lebensjahres

Pflegeoption

Bei Wahl der Pflegeoption (sofern vereinbart) zu Rentenbeginn reduziert sich Ihre Altersrente etwas. Dafür erhalten Sie eine verdoppelte Rente im Falle der Pflegebedürftigkeit.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Nachhaltigkeit vor Rentenbeginn

Wir bieten Ihnen zahlreiche nachhaltige* Anlageoptionen (Fonds/ETFs/Strategiedepot) im Rahmen der freien Fondsauswahl an.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

Nachhaltigkeit ab Rentenbeginn

Bei der topgreeninvest RENTE werden auch während der Rentenbezugsphase soziale und/oder ökologische Belange bei der Anlage berücksichtigt.

topinvest RENTE & nachhaltige topgreeninvest RENTE

topgreeninvest RENTE

topinvest RENTEgarant

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Rechenbeispiel

topinvest RENTE, Eintrittsalter 30

  • 100 EUR Monatsbeitrag
  • Rentenbeginnalter 67 mit flexibler Zuwachsphase
  • 10 Jahre Rentengarantiezeit
  • Individuelle Fondsanlage in einen ETF
131.145,81 € Gesamtkapital 433,26 € Monatsrente
Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 6%
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Gut zu wissen

Nachhaltigkeit

Wir bieten Ihnen für alle fondsgebundenen Tarife zahlreiche nachhaltige Anlageoptionen (Fonds/ETFs/Strategiedepots) im Rahmen der freien Fondsauswahl an. Mit unserer topgreeninvest RENTE können Sie sich sogar für ein komplett nachhaltiges Produkt nach Art. 8 EU-Offenlegungsverordnung entscheiden, denn hier berücksichtigen wir auch während der Rentenbezugsphase soziale und/oder ökologische Belange bei der Anlage. Weitere Informationen zum Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier.

Basisinformationsblätter

Hier finden Sie unsere Basisinformationsblätter.

Steuervorteil

Rentenzahlung oder Kapitalabfindung? Steuern sparen Sie mit allen drei fondsgebundenen Rentenversicherungstarifen. Bei Inanspruchnahme von Rentenzahlungen unterliegen diese nur mit dem relativ geringen Ertragsanteil der Besteuerung. Bei der Kapitalabfindung ist die Hälfte des Wertzuwachses steuerfrei, wenn die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt und der Vertrag 12 Jahre bestanden hat.

Keine Ausgabeaufschläge

Der Ausgabeaufschlag (auch: Agio) ist eine Gebühr, die Kapitalanlage-Gesellschaften beim Kauf von Fonds häufig für Beratung und Vertrieb verlangen. Bei der uniVersa wird kein Ausgabeaufschlag erhoben, solange für den Fonds von der jeweiligen Investmentgesellschaft keine Ausgabeaufschläge verlangt werden.

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung für das Sicherungsvermögen der topgreeninvest RENTE

Bei der topgreeninvest RENTE erfolgt die Anlage in der Rentenphase ausschließlich in unserem Sicherungsvermögen. Mit Hilfe des Zuordnungsansatzes werden bestimmte Vermögenswerte innerhalb des Sicherungsvermögens der topgreeninvest RENTE zugeordnet. Die Anlage während der Rentenphase erfolgt ausschließlich in diese zugeordneten Vermögenswerte.

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung für die Fonds der topinvest RENTE, topgreeninvest RENTE und topinvest RENTEgarant

In der Ansparphase können Sie im Rahmen der freien Fondsauswahl bei unseren fondsgebundenen Rentenversicherungen (topinvest RENTE, topgreeninvest RENTE und topinvest RENTEgarant) in nachhaltige Fonds anlegen.

Hinweis: Informationen zu den nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen der einzelnen Fonds finden Sie direkt auf der Homepage der Fondsgesellschaften. Die Links zu den Fondsgesellschaften finden Sie in unserer Übersicht der nachhaltigen Anlageoptionen.

Während der Ansparphase wird Ihr Beitrag bei der topinvest RENTEgarant zur Absicherung der Garantie in den Wertsicherungsfonds „DWS garant 80 Dynamic“ angelegt. Die Nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen der Fondsgesellschaft zu diesem Fonds finden Sie ebenfalls hier.

Häufig gestellte Fragen:

  • Die gesetzliche Rente deckt in Zeiten des fortschreitenden demografischen Wandels kaum mehr das Niveau der Grundversorgung: Immer weniger Einzahler/-innen  kommen für mehr und mehr Rentner/-innen auf. Eine private Altersvorsorge kann Ihren Lebensstandard im Alter aufrecht erhalten.

  • Nein, Sie können unter Einhaltung bestimmter Voraussetzungen (siehe Leistungstabelle oben) Ihrem Vertrag beliebig oft Geld entnehmen, um finanzielle Engpässe zu überwinden.

  • Die Vertragslaufzeit Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung sollte ganz individuell gewählt werden, dabei spielt auch das Alter eine Rolle. Durch längere Anlagezeiträume (z.B. ab 20 Jahren) können mögliche Wertschwankungen bei risikoreichen Fonds ausgeglichen werden. Deshalb sollten Sie sich auch möglichst früh für eine Fondsrente entscheiden.

    Aber auch mit 50+ lohnt sich der Abschluss einer Fondsrente noch, um für den Ruhestand zusätzlich finanzielle Sicherheit zu schaffen.

  • Wie viel Sie in Ihre private Rentenversicherung einzahlen, hängt davon ab, wie viel Sie monatlich für die Altersvorsorge aufbringen können. Der Mindestbeitrag für unsere fondsgebundenen Rentenversicherungstarife liegt bei 25 EUR monatlich. Je mehr Sie einzahlen, desto besser sorgen Sie für Ihren Ruhestand vor.

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